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养老保险有哪些险种

2019-02-18 08:37:28 分类:养老险    

养老保险有哪些?养老保险大致分为社会养老保险和商业养老保险。社会养老保险有城镇职工基本养老保险、新型农村社会养老保险和城镇居民养老保险;商业养老保险有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。消费者在购买养老保险时要结合自身的实际情况,不能胡乱购买。

现行的社会养老保险种类包括:城镇职工基本养老保险、新型农村社会养老保险和城镇居民养老保险。最近,国务院决定合并新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险,建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度。
城镇职工基本养老保险即职工基本养老保险。职工基本养老保险是社会保险中的一个险种。社会保险是指国家通过立法,多渠道筹集资金,对劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育而减少劳动收入时给予经济补偿,使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。
城乡居民社会养老保险是由政府组织引导,建立以个人缴费、集体补助、政府补贴相结合,以保障城乡居民年老后基本生活的一种社会养老保险制度。年满16周岁(不含在校学生),非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民,可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

商业养老保险种类包括:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险。
传统型养老险是以固定的费率及生命表作为费率厘定基础的养老险,因为此类产品不具备抵御通货膨胀的功能,所以,目前各大保险公司此类险种较少。传统型养老险的特点是固定缴费、定额利息、固定领取。在高利率时代,传统型养老险的收益甚至低于银行存款。
分红型养老保险即指的是具有分红功能的养老保险,是养老保险的一种。分红型养老保险的特点是稳定,安全,不会被挪用,保证领取。分红型养老保险是在利率波动及通货膨胀为背景,而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品,是养老金有效的补充产品。
万能型养老险兼具养老保障和投资功能,扣除初始费用和保障成本后,保费进入个人帐户,另外,还会有不确定的额外收益。此险种适合较理性,坚持长期投资的投资者。万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人账户,个人账户部分也有保证收益,目前一般在2%-2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外,还有不确定的额外收益。
万能型养老险兼具保障与投资功能。比如保险产品中一部分带有保障性,而其余部分放在账户中进行累积或分红,如果觉得有必要调整,就从账户中拿出一部分来增加保额。这种类型比较灵活,结合了保障和养老,在国外也比较流行的。

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